中國財產保險行業(yè)現(xiàn)狀分析與未來投資風險評估報告2016年（更新版）
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【報告編號】 122289
【出版日期】 2016年3月
【出版機構】 中商華研研究院
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【報告目錄】
第一章財產保險相關概述 20
1.1財產保險的內涵和職能 20
1.1.1財產保險的含義 20
1.1.2財產保險的特征 20
1.1.3財產保險是一種社會的經濟補償制度 23
1.1.4財產保險的職能和作用 23
1.2財產保險的分類 25
1.2.1財產損失保險 25
1.2.2責任保險 25
1.2.3信用保險 25
1.2.4保證保險 26
1.3財產保險與人身保險的區(qū)別 26
1.3.1保險金額確定方式 26
1.3.2保險期限 26
1.3.3儲蓄性 27
1.3.4超額投保與重復投保 27
1.3.5代位求償 27
第二章2013-2015年國際財產保險行業(yè)的發(fā)展 28
2.12013-2015年國際財產保險業(yè)發(fā)展綜述 28
2.1.1國際財產保險行業(yè)發(fā)展概況 28
2.1.2國際財產保險業(yè)的發(fā)展趨勢 30
2.1.3國際財產保險行業(yè)現(xiàn)狀分析 31
2.1.4國外財產保險營銷渠道分析 32
2.1.5國際財產洪水保險市場分析 32
2.2美國 35
2.2.1美國財產保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析 35
2.2.2美國修訂保險會計準則或對財險公司產生影響 36
2.2.3美國商業(yè)財產保險的成功經驗及啟示 36
2.2.4美國財產保險中的共同保險條款 41
2.2.5美國財產保險費率監(jiān)管體系中的統(tǒng)計代理制度分析 44
2.3日本 49
2.3.1日本財產保險行業(yè)發(fā)展格局分析 49
2.3.2受領土爭端影響日本險企暫停特殊財險 54
2.3.3日本財險市場自由化發(fā)展分析 56
2.3.4日本財險市場的營銷模式分析 62
2.4歐洲 63
2.4.1歐盟財產保險市場發(fā)展綜況 63
2.4.2歐洲保險企業(yè)經營現(xiàn)狀分析 65
2.4.3英國財產保險市場發(fā)展分析 66
2.4.4英國財產保險中的暫保單制度 69
2.4.5德國財產保險市場發(fā)展分析 73
2.4.6法國財產保險市場發(fā)展分析 76
第三章2013-2015年中國財產保險的發(fā)展環(huán)境分析 81
3.1宏觀經濟環(huán)境 81
3.1.1中國經濟社會成就綜述 81
3.1.22014年國民經濟運行狀況 84
3.1.32015年國民經濟運行狀況 92
3.1.42016年中國經濟發(fā)展態(tài)勢 104
3.2政策法規(guī)環(huán)境 110
3.2.1我國保險業(yè)法律體系的整體概況 110
3.2.2財產保險相關政策法規(guī)綜述 112
3.2.32015年財產保險政策法規(guī)發(fā)布情況 114
3.2.42015年財產保險政策法規(guī)實施盤點 119
3.2.52015年財產保險政策法規(guī)發(fā)布動態(tài) 120
3.2.6國際貨代責任險實施對財險業(yè)的影響 120
3.3市場需求環(huán)境 123
3.3.1企業(yè)財險市場發(fā)展前景光明 123
3.3.2地震類家庭財產保險亟需開發(fā) 124
3.3.3虛擬財產保險市場需求潛力大 125
3.4保險市場發(fā)展 127
3.4.1中國保險業(yè)發(fā)展成就綜述 127
3.4.2中國保險業(yè)歷史特征及運行規(guī)律 129
3.4.32013年中國保險業(yè)運行狀況 136
3.4.42014年中國保險業(yè)運行狀況 139
3.4.52015年中國保險業(yè)運行狀況 140
3.5保險營銷狀況 142
3.5.1中國保險業(yè)網絡營銷市場逐漸擴大 142
3.5.2中國保險行業(yè)全面發(fā)力微信營銷 146
3.5.3中國保險業(yè)營銷體制改革的思考 151
3.5.4現(xiàn)行保險營銷制度改革的分析與策略 153
3.5.5保險市場顧客生涯價值最大化營銷模式分析 155
3.5.6關系營銷在保險企業(yè)的應用分析 160
第四章2013-2015年中國財產保險市場的發(fā)展 168
4.1中國財產保險業(yè)發(fā)展綜述 168
4.1.1“十三五”中國財產保險業(yè)發(fā)展概況 168
4.1.2中國財產保險業(yè)的運行特征分析 168
4.1.3中國財產保險業(yè)熱點問題深入透析 169
4.1.4中國財產保險公司的綜合競爭力分析 171
4.1.5外資產險公司PE保險產品進入中國 172
4.22013-2015年中國財產保險業(yè)運行現(xiàn)狀 174
4.2.12014年財產保險業(yè)運營與監(jiān)管狀況 174
4.2.22014年財產保險業(yè)的熱點問題分析 179
4.2.32015年財產保險行業(yè)運營狀況分析 180
4.2.42015年財產保險業(yè)的熱點問題分析 182
4.2.52015年財產保險業(yè)市場滿意度調查 187
4.2.62015年財產保險行業(yè)運營現(xiàn)狀 188
4.2.72015年虛擬財產保險市場發(fā)展火熱 190
4.32012-2015年財產保險公司原保險保費收入情況 191
4.3.12012年財產保險公司原保險保費收入情況 191
4.3.22013年財產保險公司原保險保費收入情況 191
4.3.32014年財產保險公司原保險保費收入情況 192
4.3.42015年財產保險公司原保險保費收入情況 192
4.4中國市場的外資財險公司的競爭力研究 192
4.4.1外資財產保險公司發(fā)展概況 192
4.4.2外資財險公司經營績效的判斷指標 193
4.4.3外資財險公司競爭力的指標分析 196
4.4.4外資財險公司的競爭力對于中資公司經營的指導意義 198
4.52013-2015年財產保險電子商務發(fā)展分析 200
4.5.1財產保險電子商務概述 200
4.5.2財產保險電商發(fā)展的重要意義 201
4.5.3財產保險電子商務的開展情況 202
4.5.4財產保險電商發(fā)展未來動向 202
4.5.5財產保險電子商務發(fā)展促進建議 204
4.62013-2015年中國財產保險區(qū)域市場分析 205
4.6.1江西省財產保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 205
4.6.2四川省財產保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 207
4.6.3上海財產保險市場發(fā)展現(xiàn)狀 209
4.6.4山東財產保險市場發(fā)展現(xiàn)狀 212
4.6.5汕頭財產保險市場發(fā)展現(xiàn)狀 214
4.7中國財產保險市場存在的問題及對策 215
4.7.1中國財產保險市場面臨的矛盾 215
4.7.2中國財產保險存在的困境及對策 219
4.7.3我國財產保險產品創(chuàng)新的問題及對策 222
4.7.4完善中國財產保險市場的建議 225
4.7.5財產保險在未來發(fā)展中應注意的問題 227
4.7.6應提高我國財產保險公司的核心競爭力 229
第五章2013-2015年汽車保險市場分析 233
5.1汽車保險的概述 233
5.1.1汽車保險的概念 233
5.1.2汽車保險的起源發(fā)展 233
5.1.3汽車保險的分類、職能及作用 235
5.1.4汽車保險的要素、特征及原則 238
5.2中國汽車保險業(yè)的發(fā)展概況 243
5.2.1汽車保險在汽車產業(yè)鏈中的地位 243
5.2.2我國汽車保險市場正在蛻變 244
5.2.3我國汽車保險業(yè)試水銷售專業(yè)化 246
5.2.4中國汽車保險市場的影響因素剖析 250
5.2.5政策鼓勵車企開展汽車保險業(yè)務 252
5.32013-2015年中國汽車保險市場分析 253
5.3.12012年我國汽車保險市場規(guī)模分析 253
5.3.22012年我國汽車保險市場發(fā)展態(tài)勢 253
5.3.32012年車企集體發(fā)力汽車保險行業(yè) 254
5.3.42013年我國汽車保險市場發(fā)展狀況 255
5.3.52014年汽車保險行業(yè)盈利形勢 256
5.42013-2015年汽車保險市場競爭態(tài)勢分析 260
5.4.1汽車保險差異化競爭時代來臨 260
5.4.2汽車保險企業(yè)競相提升服務水平 261
5.4.3外資加速拓展中國車險市場 262
5.4.4過度競爭致汽車保險業(yè)虧損嚴重 264
5.4.5汽車保險市場的價格競爭形態(tài)分析 267
5.52013-2015年部分地區(qū)汽車保險業(yè)發(fā)展動態(tài) 269
5.5.1北京市 269
5.5.2湖北省 272
5.5.3湖南省 274
5.5.4廣東省 277
5.5.5深圳市 278
5.6中國車險市場面臨的問題及對策 282
5.6.1中國汽車保險市場存在的問題 282
5.6.2我國汽車保險市場面臨的癥結 284
5.6.3我國汽車保險市場的騙保問題 288
5.6.4加強中國汽車保險市場建設的建議 289
5.7中國汽車保險業(yè)發(fā)展的五種思維 291
5.7.1產業(yè)鏈思維 291
5.7.2價值鏈思維 296
5.7.3創(chuàng)新思維 299
5.7.4共贏思維 300
5.7.5責任思維 305
5.8中國汽車保險業(yè)的發(fā)展前景及趨勢 307
5.8.1中國汽車保險業(yè)發(fā)展空間廣闊 307
5.8.22015年中國汽車保險市場發(fā)展預測 308
5.8.3電動汽車保險市場發(fā)展前景可期 309
5.8.4網絡銷售將是車險市場消費的大趨勢 310
第六章2013-2015年貨物運輸保險市場分析 312
6.1貨物運輸保險概述 312
6.1.1貨物運輸保險的定義 312
6.1.2貨物運輸保險的分類 312
6.1.3貨物運輸保險的責任范圍 312
6.1.4貨物運輸保險的費率 314
6.22013-2015年中國貨物運輸保險市場發(fā)展概況 316
6.2.1我國貨物運輸保險發(fā)展狀況 316
6.2.2貨物運輸保險市場的需求分析 316
6.2.4上海市貨運險市場發(fā)展態(tài)勢分析 317
6.2.5我國貨運險市場預約業(yè)務發(fā)展綜析 320
6.32013-2015年貨物運輸保險電子商務發(fā)展分析 324
6.3.1貨運險發(fā)展電子商務的必要性 324
6.3.2貨運險電子商務運用取得規(guī)模效應 325
6.3.3溫州企業(yè)拓展貨運險電子商務服務 326
6.3.4中國貨運險電子商務發(fā)展獲新進展 328
6.4貨物運輸保險理賠存在的問題及其風險控制分析 328
6.4.1貨運險理賠中存在的主要問題 328
6.4.2貨運險理賠中問題的原因分析 331
6.4.3改進和加強貨運險理賠工作的對策及措施 332
6.5中國貨運險發(fā)展的問題及對策 335
6.5.1制約貨運險業(yè)務發(fā)展的主要因素 335
6.5.2貨運險發(fā)展中存在的主要問題 337
6.5.3提升貨運保險業(yè)務發(fā)展的對策 338
6.5.4加快發(fā)展貨運保險業(yè)務的思路 339
第七章2013-2015年責任保險市場分析 340
7.1責任保險的概述 340
7.1.1責任保險的基本概念 340
7.1.2責任保險的適用范國 340
7.1.3責任保險的責任范圍 341
7.1.4責任保險賠償限額與免賠額 341
7.1.5責任保險的保險費費率 342
7.22013-2015年中國責任保險的發(fā)展概況 390
7.2.1中國發(fā)展責任保險的緊迫性分析 390
7.2.2中國責任保險業(yè)務逐漸受到重視 392
7.2.3中國環(huán)污強制責任險業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀 393
7.2.4食品安全責任險的創(chuàng)新發(fā)展 395
7.2.5野生動物公眾責任險發(fā)展現(xiàn)狀 396
7.2.6中國電梯責任險發(fā)展形勢分析 397
7.2.72013年我國將啟動醫(yī)責險試點工程 398
7.32013-2015年部分地區(qū)責任險發(fā)展分析 400
7.3.1北京市 400
7.3.2重慶市 401
7.3.3遼寧省 402
7.3.4山西省 403
7.3.5湖北省 404
7.3.6廣東省 405
7.4關于強制性火災公眾責任險的分析 407
7.4.1中國火災公眾責任險推廣不暢的原因 407
7.4.2中國各地火災公眾責任險實施現(xiàn)狀 409
7.4.3火災公眾責任險亟需明確為強制險種 410
7.4.4中國火災公眾責任險強制性的分析 413
7.4.5保險公司應對強制推行經營風險的對策 415
7.5中國責任險發(fā)展的問題及對策 418
7.5.1中國公眾責任險遭遇瓶頸發(fā)展緩慢 418
7.5.2法制化不健全是責任險發(fā)展滯后的主因 420
7.5.3環(huán)境污染責任險發(fā)展的問題及建議 420
7.5.4中國責任保險市場開發(fā)的對策建議 422
7.6中國責任保險的發(fā)展前景分析 424
7.6.1火災公眾責任保險市場前景光明 424
7.6.2承運人責任險市場面臨發(fā)展良機 426
7.6.3安全生產責任險發(fā)展水平將顯著提高 429
第八章2013-2015年其他財產保險的發(fā)展 433
8.1家庭財產保險 433
8.1.1家庭財產保險概述 433
8.1.2中國家財險發(fā)展的主要模式 433
8.1.3家庭財產保險市場逐漸升溫 436
8.1.4家庭財產保險范疇不斷擴大 437
8.1.5中國家財險發(fā)展的問題及對策 439
8.2企業(yè)財產保險 445
8.2.1企業(yè)財產保險概述 445
8.2.2中國發(fā)展企業(yè)財產保險的意義和作用 445
8.2.3中國企業(yè)財產保險發(fā)展的問題及對策 447
8.2.4中國企業(yè)財產保險產品創(chuàng)新策略分析 449
8.2.5改進我國企財險業(yè)務承保的建議 451
8.3工程保險 459
8.3.1工程保險概述 459
8.3.2我國工程保險業(yè)發(fā)展概況 459
8.3.3中國工程保險承保方式相關問題分析 460
8.3.4中國工程保險的保險利益特殊性問題 462
8.3.5我國工程保險制度及其推行障礙 469
8.4農業(yè)保險 475
8.4.1農業(yè)保險概述 475
8.4.2中國農業(yè)保險發(fā)展概況分析 475
8.4.3中國農業(yè)保險持續(xù)快速發(fā)展 476
8.4.4農業(yè)保險國家政策扶持分析 477
8.4.5中國農業(yè)保險經營機構發(fā)展分析 484
8.4.6中國農業(yè)保險市場主體競爭態(tài)勢 491
8.4.7中國農業(yè)保險的綜合創(chuàng)新策略思考 493
8.4.8中國農業(yè)保險的立法現(xiàn)狀及完善建議 495
第九章2013-2015年中國財產保險重點企業(yè)分析 501
9.1中國人民財產保險股份有限公司 501
9.1.1企業(yè)發(fā)展概況 501
9.1.2經營效益分析 503
9.1.3業(yè)務經營分析 505
9.1.4財務狀況分析 505
9.1.5未來前景展望 507
9.2中國平安財產保險股份有限公司 507
9.2.1企業(yè)發(fā)展概況 507
9.2.2經營效益分析 509
9.2.3業(yè)務經營分析 510
9.2.4財務狀況分析 510
9.2.5未來前景展望 512
9.3中國太平洋財產保險股份有限公司 512
9.3.1企業(yè)發(fā)展概況 512
9.3.2經營效益分析 512
9.3.3業(yè)務經營分析 515
9.3.4財務狀況分析 516
9.3.5未來前景展望 519
第十章2013-2015年中國財產保險公司發(fā)展策略分析 520
10.1中小規(guī)模產險公司面臨的挑戰(zhàn)及戰(zhàn)略選擇 520
10.1.1國內市場財產保險公司的規(guī)模分類 520
10.1.2中小規(guī)模產險公司面臨的挑戰(zhàn) 520
10.1.3中小規(guī)模產險公司的戰(zhàn)略選擇 522
10.2中國財產保險公司保險合同條款創(chuàng)新分析 524
10.2.1需保障范圍和條件可作為附屬保單、批單分別加入 524
10.2.2加快一攬子保單開發(fā) 524
10.2.3擴大保障范圍和增加通用條款 525
10.2.4建立類似ISO、AAIS的行業(yè)服務協(xié)會促進保單標準化 527
10.3財產保險公司數(shù)據(jù)大集中管理模式分析 528
10.3.1財產保險公司數(shù)據(jù)大集中的重要意義 528
10.3.2我國財產保險公司數(shù)據(jù)管理存在的主要問題 529
10.3.3財產保險公司數(shù)據(jù)大集中目標框架 530
10.3.4財產保險公司數(shù)據(jù)大集中的原則 530
10.3.5實現(xiàn)財產保險公司數(shù)據(jù)大集中的建議 531
10.4中國財產保險公司服務創(chuàng)新的分析 531
10.4.1財產保險公司服務創(chuàng)新中存在的問題 531
10.4.2衡量保險服務創(chuàng)新的標準 532
10.4.3保險服務創(chuàng)新的內容 534
10.5中國財產保險公司的資產負債管理與資金運用分析 536
10.5.1財產保險公司資產負債的特點 536
10.5.2財產保險公司資產負債管理的重要性 537
10.5.3財產保險公司資產負債管理的模式及原則 540
10.5.4財產保險公司資產的組成及投資的重要性 542
10.5.5財產保險公司的資金運用與資產負債管理 543
10.6中國財產保險公司未來運營戰(zhàn)略藍圖勾畫 545
10.6.1戰(zhàn)略地圖的構建 545
10.6.2顧客構面 547
10.6.3內部流程構面 548
10.6.4學習與成長構面 549
10.6.5應注意的方面 550
第十一章2013-2015年中國財產保險業(yè)營銷策略分析 551
11.1中國財產保險公司的基本營銷狀況 551
11.1.1進行保險營銷的必要性分析 551
11.1.2財產保險公司保險營銷的現(xiàn)狀 552
11.1.3改善產險公司營銷的若干建議 553
11.2中國財險市場營銷機制的創(chuàng)新分析 554
11.2.1創(chuàng)新財險市場營銷機制的緊迫性 554
11.2.2現(xiàn)行財險市場營銷機制的缺陷 556
11.2.3創(chuàng)新財險市場營銷機制的對策 558
11.3中國財產保險業(yè)的整合營銷策略思考 561
11.3.1整合營銷的定義 561
11.3.2產品與顧客策略 561
11.3.3價格與成本策略 563
11.3.4渠道與便利性戰(zhàn)略 563
11.3.5促銷與溝通戰(zhàn)略 564
11.4中國財產保險業(yè)的營銷渠道選擇分析 565
11.4.1原理解析 565
11.4.2銷售渠道的劃分 566
11.4.3銷售渠道的比較 567
11.4.4營銷渠道發(fā)展趨勢 568
第十二章中國財產保險業(yè)的前景及趨勢分析 571
12.1中國保險業(yè)的前景及趨勢分析 571
12.1.1中國保險市場前景展望 571
12.1.2“十三五”保險業(yè)仍將保持快速發(fā)展 571
12.1.3“十三五”保險業(yè)面臨的機遇和挑戰(zhàn) 574
12.1.4中國保險業(yè)的未來發(fā)展取向分析 577
12.1.5中國保險業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要 579
12.2財產保險業(yè)的發(fā)展前景及趨勢 600
12.2.1中國財產保險的發(fā)展前景 600
12.2.2中國財產保險業(yè)發(fā)展方向 601
12.2.3中國財產保險未來增長形勢 602
12.2.4 2016-2021年中國財產保險行業(yè)預測分析 602
附錄 604
附錄一：中華人民共和國保險法（2009修訂） 604
附錄二：財產保險公司保險條款和保險費率管理辦法 639
附錄三：機動車交通事故責任強制保險條例 647
附錄四：保險公司償付能力管理規(guī)定 656
附錄五：保險保障基金管理辦法 664
附錄六：保險公司股權管理辦法（2010） 672
附錄七：保險公司信息披露管理辦法 678
附錄八：保險許可證管理辦法 684
附錄九：商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引（2011） 690
附錄十：農業(yè)保險條例 698
附錄十一：財產保險公司再保險管理規(guī)范 704
附錄十二：關于進一步加強財產保險公司投資型保險業(yè)務管理的通知 730
附錄十三：國際貨物運輸代理業(yè)管理規(guī)定實施細則 739
圖表1：2012-2015年國內生產總值及其增長速度 84
圖表2：2015年居民消費價格月度漲跌幅度 85
圖表3：2015年居民消費價格比上年漲跌幅度 86
圖表4：2012-2015年農村居民人均純收入 86
圖表5：2012-2015年城鎮(zhèn)居民人均純收入 87
圖表6：2015年社會消費品零售總額 87
圖表7：2015年固定資產投資增速 88
圖表8：2015年分行業(yè)固定資產投資（不含農戶）及其增長速度 89
圖表9：2015年固定資產投資新增主要生產能力 90
圖表10：2012-2015年貨物進出口總額 90
圖表11：2015年貨物進出口總額及其增長速度 90
圖表12：2015年主要商品出口數(shù)量、金額及其增長速度 91
圖表13：2015年主要商品進口數(shù)量、金額及其增長速度 91
圖表14：2015年對主要國家和地區(qū)貨物進出口額及其增長速度 92
圖表15：2010-2015年國內生產總值及其增長速度 92
圖表16：2015年居民消費價格月度漲跌幅度 93
圖表17：2015年居民消費價格比上年漲跌幅度 94
圖表18：2015年按收入來源分的全國居民人均可支配收入及占比 94
圖表19：2010-2015年全部工業(yè)增加值及其增長速度 95
圖表20：2015年主要工業(yè)產品產量及其增長速度 96
圖表21：2010-2015年全社會固定資產投資 98
圖表22：2015年分行業(yè)固定資產投資（不含農戶）及其增長速度 99
圖表23：2015年固定資產投資新增主要生產與運營能力 99
圖表24：2010-2015年全國一般公共財政收入 100
圖表25：2010-2015年全年社會消費品零售總額 100
圖表26：2010-2015年貨物進出口總額 101
圖表27：2015年貨物進出口總額及其增長速度 102
圖表28：2015年主要商品出口數(shù)量、金額及其增長速度 102
圖表29：2015年主要商品進口數(shù)量、金額及其增長速度 103
圖表30：2015年對主要國家和地區(qū)貨物進出口額及其增長速度 103
圖表31：2010-2015年我國報廢和GDP絕對值增速對比 130
圖表32：2010-2015年我國保險業(yè)主要指標及相關數(shù)據(jù) 131
圖表33：我國保險業(yè)四輪創(chuàng)新發(fā)展周期增速遞減情況 133
圖表34：2010-2015年美日英法德中六國保險業(yè)發(fā)展情況對比 134
圖表35：2010-2015年我國保險深度保險密度變化趨勢 135
圖表36：2015年中國十大財產保險企業(yè)排名 179
圖表37：2015年財產保險公司保費收入排行榜 182
圖表38：2011年財產保險公司原保險保費收入 191
圖表39：2012年財產保險公司原保險保費收入 191
圖表40：2013年財產保險公司原保險保費收入 192
圖表41：2014年財產保險公司原保險保費收入 192
圖表42：2015年財產保險公司原保險保費收入 192
圖表43：2015年12月江西省財產保險公司原保險保費收入情況表 205
圖表44：2015年1-12月四川省財產保險公司原保險保費收入情況表 207
圖表45：2015年1-12月上海財產保險公司原保險保費收入情況表 209
圖表46：2015年1-12月汕頭財產保險公司原保險保費收入情況表 214
圖表47：中國財險公司經營狀況分析 503
圖表48：公司財務狀況分析 505
圖表49：中國平安公司經營狀況分析 509
圖表50：中國平安公司財務狀況分析 510
圖表51：中國太保公司經營狀況分析 512
圖表52：中國太保公司財務狀況分析 516
圖表53：2016-2021年中國財產保險行業(yè)預測 602
